Calculateur de décision louer ou acheter un logement
Comparez la location et l'achat d'un logement avec un modèle financier complet. Saisissez le prix du logement, l'apport, le taux hypothécaire, le loyer et d'autres coûts pour comparer les dépenses mensuelles, les projections sur 30 ans, la croissance du patrimoine immobilier, le patrimoine net et l'année d'équilibre où l'achat devient le meilleur choix. Gratuit, privé et sans inscription.
Monthly Rent
$1,815.00
Monthly Own
$2,863.93
Buying Premium
$1,048.93/mo
Break-Even Year
N/A
| Year | Rent Paid (Cum.) | Own Paid (Cum.) | Home Equity |
|---|---|---|---|
| 1 | $21.8K | $34.4K | $49.0K |
| 6 | $140.8K | $205.1K | $127.9K |
| 11 | $278.6K | $379.4K | $224.2K |
| 16 | $438.3K | $561.4K | $342.4K |
| 21 | $623.2K | $752.5K | $488.6K |
| 26 | $837.4K | $954.0K | $670.9K |
| 30 | $1.0M | $1.1M | $849.5K |
| 30-Year Summary | $1.0M | $1.1M | $849.5K |
Mortgage Amount
$315,000
10.0% down + $10,500.00 closing
Monthly Payment
$1,991.01
30-year at 6.50%
Total Interest Over Term
$401,765
128% of loan amount
Housing Decision Insights
- Monthly: Renting costs $1,815.00/mo vs owning $2,863.93/mo. Buying costs $1,048.93/mo more upfront.
- Over 30 years: Renting costs $1.0M in payments with zero equity. Owning costs $1.1M but builds $849.5K in equity.
- Net worth at 30 years: Renting nets $932.0K vs owning $849.5K - renting is ahead by $82.4K.
- No break-even within 30 years - renting remains cheaper throughout this period based on current assumptions.
Fonctionnalités
- Comparaison financière complète : Comparez les coûts mensuels, les dépenses cumulées, la croissance du patrimoine et le patrimoine net entre la location et l'achat sur 30 ans. Visualisez des barres montrant le détail du coût mensuel des deux options, avec les composantes de prêt, taxes, assurances et entretien.
- Projections pluriannuelles : Consultez des instantanés à 5/10/15/30 ans avec les coûts cumulés, le patrimoine immobilier et le patrimoine net pour la location et l'achat. Les lignes codées par couleur mettent en évidence l'année d'équilibre où l'achat devient le meilleur choix financier.
- Modèle de saisie complet : Saisissez le prix du logement, l'apport, le taux hypothécaire, la taxe foncière, l'assurance, le PMI, les charges, l'entretien, la revalorisation, les frais de notaire, le loyer, les hausses de loyer et les hypothèses de rendement des placements. Inclut la comparaison entre prêt sur 15 et 30 ans.
- Confidentialité dans le navigateur : Tous les calculs s'exécutent entièrement dans votre navigateur. Le prix de votre logement, vos revenus et vos données financières ne quittent jamais votre appareil. Sans inscription, sans compte, sans envoi de données.
Foire aux questions
La réponse dépend de votre situation financière, du marché immobilier local et de la durée prévue d'occupation. En général, l'achat a plus de sens financièrement si vous prévoyez rester 5 ans ou plus, pouvez assumer l'apport et les frais de notaire, et que vos coûts mensuels de propriété sont comparables au loyer.
L'année d'équilibre est celle où le coût cumulé de la propriété devient inférieur au coût cumulé de la location, en tenant compte du patrimoine immobilier. Elle se situe généralement entre la 3e et la 7e année dans la plupart des marchés, mais dépend fortement des prix, des taux hypothécaires, du loyer et de la revalorisation.
Un apport plus important réduit le montant du prêt, abaisse les mensualités, élimine l'assurance hypothécaire privée (à 20 %) et constitue du patrimoine plus vite. En revanche, cela immobilise davantage d'argent dans le logement, qui aurait pu être placé ailleurs.
Un prêt sur 30 ans a des mensualités plus basses mais plus d'intérêts au total sur la durée du prêt. Un prêt sur 15 ans constitue du patrimoine plus vite et économise des intérêts, mais exige des mensualités nettement plus élevées.
Le taux de rendement des placements modélise ce que vous pourriez gagner en plaçant l'apport et l'économie mensuelle liée à la location plutôt qu'à l'achat. Un taux plus élevé rend la location financièrement plus attractive.
Le coût mensuel de propriété comprend : la mensualité du prêt (capital + intérêts), la taxe foncière, l'assurance habitation, l'assurance hypothécaire privée (si l'apport est inférieur à 20 %), les charges de copropriété et les frais d'entretien (généralement 1 % de la valeur du logement par an).
Absolument. Tous les calculs sont effectués entièrement dans votre navigateur en JavaScript. Le prix de votre logement, vos revenus et vos données financières ne quittent jamais votre appareil. Aucune donnée n'est envoyée à un serveur et aucune inscription n'est requise.
Oui : ce calculateur est 100 % gratuit, sans inscription, sans compte et sans limite d'utilisation. Modélisez autant de scénarios que nécessaire avec différents prix, apports, taux hypothécaires et hypothèses de loyer.