Калькулятор комиссий за факторинг счетов
Рассчитайте реальную стоимость факторинга счетов для вашего бизнеса. Укажите сумму счёта, авансовую ставку, комиссию фактора и условия оплаты, чтобы увидеть аванс сразу, общие комиссии, эффективную годовую ставку и чистую выручку. Сравните факторинг с регрессом и без него напрямую — без регистрации, без загрузки файлов, в браузере.
Calculate the cost of invoice factoring. Enter your invoice amount, advance rate, factor fee, and payment terms to see the total cost - compare recourse vs non-recourse scenarios.
Quick Start - Select Invoice Size
Factoring Type
Enter your invoice details above and click "Calculate Factoring Cost"
Compare recourse vs non-recourse factoring costs
Что такое факторинг счетов?
Факторинг счетов — это финансовая операция, при которой компания продаёт свою дебиторскую задолженность (неоплаченные счета) третьей стороне (фактору) со скидкой. Фактор авансирует процент от суммы счёта (обычно 70–95 %), а затем получает оплату напрямую от клиента компании. После оплаты клиентом фактор высвобождает остаток за вычетом комиссий. Это обеспечивает немедленный оборотный капитал без создания долга в балансе.
Факторинг с регрессом и без регресса
Ключевое различие между факторингом с регрессом и без регресса — кто несёт риск неоплаты. При факторинге с регрессом компания обязана выкупить счета, которые клиент не оплатил в установленный срок (обычно 60–90 дней). При факторинге без регресса кредитный риск берёт на себя фактор: если клиент не платит из-за неплатёжеспособности, компания не отвечает. Факторинг без регресса предполагает более высокие комиссии (обычно на 0,25–0,5 % больше) в качестве компенсации фактору за этот риск.
Как работают комиссии за факторинг
Комиссии за факторинг обычно рассчитываются как процент от суммы счёта за каждые 30 дней (или их часть). Типичные ставки — от 0,5 % до 5 % за 30 дней в зависимости от объёма счетов, кредитного качества клиентов и отрасли. Дополнительные сборы могут включать комиссию за оформление (разовую), комиссии за перевод или ACH, ежемесячные минимальные платежи (если объём факторинга ниже порога) и комиссии за досрочное расторжение. Эффективная годовая ставка факторинга может составлять от 15 % до более 80 % годовых в зависимости от этих факторов.
Как понять эффективную ставку
Эффективная годовая ставка — важнейший показатель для сравнения стоимости факторинга с другими вариантами финансирования. Она учитывает авансовую ставку (определяющую, сколько капитала вы реально получаете авансом), ставку комиссии фактора, число дней до оплаты клиентом и период высвобождения резерва. Схема факторинга, которая кажется выгодной по каждому счёту, может иметь очень высокую годовую ставку — рассчитайте её обязательно до подписания договора.
Часто задаваемые вопросы
Факторинг счетов — это способ финансирования, при котором компания продаёт свои неоплаченные счета третьей стороне (фактору) со скидкой. Фактор авансирует 70–95 % суммы счёта в течение 24–48 часов, а затем получает оплату от клиента. Когда клиент платит, фактор высвобождает остаток за вычетом комиссий.
При факторинге с регрессом компания обязана выкупить неоплаченные счета. При факторинге без регресса кредитный риск берёт на себя фактор. Факторинг без регресса обычно стоит на 0,25–0,5 % дороже за каждые 30 дней, но защищает от неоплаты клиентом из-за его неплатёжеспособности.
Комиссии за факторинг обычно составляют от 0,5 % до 5 % суммы счёта за каждые 30 дней. Дополнительные расходы могут включать комиссию за оформление (0–1000 $), комиссии за перевод (15–50 $) и ежемесячные минимальные платежи. Эффективная годовая ставка может составлять от 15 % до более 80 % годовых.
Большинство факторинговых компаний финансируют одобренные счета в течение 24–48 часов после подключения. Первичное оформление занимает 1–2 недели. После запуска программы последующие счета могут финансироваться в день подачи.
Факторинг чаще всего применяется в B2B-сферах: перевозки и логистика (факторинг грузоперевозок), кадровые агентства, производство, оптовая торговля, строительство, ИТ-услуги, здравоохранение и профессиональные услуги. Подойдёт любой компании, которая выставляет счета другим компаниям с отсрочкой 30–90 дней.
Да, в большинстве случаев. Фактор направляет клиентам уведомление об уступке права требования, чтобы перенаправить платежи. Некоторые факторы предлагают «без уведомления» — конфиденциальную схему, но она встречается реже и стоит дороже.
Нет, факторинг счетов не является долгом. Это продажа активов (дебиторской задолженности) со скидкой. Он не отражается как обязательство в балансе и не создаёт ковенантов по долгу. Это может быть выгодно компаниям с уже имеющимися долговыми обязательствами.
Факторинг обычно дороже (15–80 % годовых против 7–25 % по кредитной линии), но его проще получить и он быстрее. Банки смотрят на вашу кредитоспособность, факторы — на кредитоспособность ваших клиентов. Кроме того, факторинг автоматически растёт вместе с объёмом продаж.
Авансовая ставка — это доля суммы счёта, выплачиваемая авансом, обычно 70–95 %. Она зависит от кредитного качества ваших клиентов, отрасли, концентрации счетов и истории платежей. Более высокие ставки доступны для клиентов с хорошей кредитной историей.