Calculadora de decisão alugar ou comprar imóvel
Compare alugar e comprar um imóvel com um modelo financeiro completo. Informe o preço do imóvel, a entrada, a taxa de juros, o aluguel e outros custos para comparar despesas mensais, projeções de 30 anos, crescimento do patrimônio imobiliário, patrimônio líquido e o ano de equilíbrio em que comprar se torna a melhor escolha. Grátis, privado e sem cadastro.
Monthly Rent
$1,815.00
Monthly Own
$2,863.93
Buying Premium
$1,048.93/mo
Break-Even Year
N/A
| Year | Rent Paid (Cum.) | Own Paid (Cum.) | Home Equity |
|---|---|---|---|
| 1 | $21.8K | $34.4K | $49.0K |
| 6 | $140.8K | $205.1K | $127.9K |
| 11 | $278.6K | $379.4K | $224.2K |
| 16 | $438.3K | $561.4K | $342.4K |
| 21 | $623.2K | $752.5K | $488.6K |
| 26 | $837.4K | $954.0K | $670.9K |
| 30 | $1.0M | $1.1M | $849.5K |
| 30-Year Summary | $1.0M | $1.1M | $849.5K |
Mortgage Amount
$315,000
10.0% down + $10,500.00 closing
Monthly Payment
$1,991.01
30-year at 6.50%
Total Interest Over Term
$401,765
128% of loan amount
Housing Decision Insights
- Monthly: Renting costs $1,815.00/mo vs owning $2,863.93/mo. Buying costs $1,048.93/mo more upfront.
- Over 30 years: Renting costs $1.0M in payments with zero equity. Owning costs $1.1M but builds $849.5K in equity.
- Net worth at 30 years: Renting nets $932.0K vs owning $849.5K - renting is ahead by $82.4K.
- No break-even within 30 years - renting remains cheaper throughout this period based on current assumptions.
Recursos
- Comparação financeira completa: Compare custos mensais, despesas acumuladas, crescimento do patrimônio e patrimônio líquido entre alugar e comprar em 30 anos. Veja barras com o detalhamento do custo mensal de cada opção, incluindo financiamento, impostos, seguros e manutenção.
- Projeções plurianuais: Veja instantâneos de 5/10/15/30 anos com custos acumulados, patrimônio imobiliário e patrimônio líquido para aluguel e compra. Linhas coloridas destacam o ano de equilíbrio em que comprar se torna a melhor escolha financeira.
- Modelo de entrada completo: Informe o preço do imóvel, a entrada, a taxa de juros, IPTU, seguro, PMI, condomínio, manutenção, valorização, custos de fechamento, aluguel, aumentos do aluguel e premissas de retorno de investimento. Inclui comparação entre financiamentos de 15 e 30 anos.
- Privacidade no navegador: Todos os cálculos rodam inteiramente no seu navegador. O preço do seu imóvel, sua renda e seus dados financeiros nunca saem do seu aparelho. Sem cadastro, sem conta, sem envio de dados.
Perguntas frequentes
A resposta depende da sua situação financeira, do mercado imobiliário local e de quanto tempo pretende ficar no imóvel. Em geral, comprar faz mais sentido financeiramente se você pretende ficar 5 anos ou mais, consegue assumir a entrada e os custos de fechamento, e seus custos mensais de propriedade são comparáveis ao aluguel.
O ano de equilíbrio é quando o custo total de ter o imóvel cai abaixo do custo total de alugar, considerando o patrimônio imobiliário. Normalmente ocorre entre o 3º e o 7º ano na maioria dos mercados, mas depende muito de preços, taxas de juros, aluguel e valorização.
Uma entrada maior reduz o valor do financiamento, diminui as parcelas mensais, elimina o seguro hipotecário privado (com 20%) e constrói patrimônio mais rápido. Por outro lado, imobiliza mais dinheiro no imóvel, que poderia render em outros investimentos.
Um financiamento de 30 anos tem parcelas mais baixas, mas mais juros no total do período. Um de 15 anos constrói patrimônio mais rápido e economiza juros, mas exige parcelas bem mais altas.
A taxa de retorno modela o que você poderia ganhar investindo a entrada e a economia mensal de alugar em vez de comprar. Uma taxa mais alta torna o aluguel financeiramente mais atrativo.
O custo mensal de propriedade inclui: a parcela do financiamento (principal + juros), IPTU, seguro residencial, seguro hipotecário privado (se a entrada for menor que 20%), taxas de condomínio e custos de manutenção (geralmente 1% do valor do imóvel por ano).
Com certeza. Todos os cálculos são feitos inteiramente no seu navegador em JavaScript. O preço do seu imóvel, sua renda e seus dados financeiros nunca saem do seu aparelho. Nada é enviado a servidores e não é preciso cadastro.
Sim: esta calculadora é 100% grátis, sem cadastro, sem conta e sem limite de uso. Simule quantos cenários quiser com preços, entradas, taxas de juros e premissas de aluguel diferentes.