Calculadora de taxas de factoring de faturas
Calcule o custo real do factoring de faturas para sua empresa. Informe o valor da fatura, a taxa de adiantamento, a taxa do factor e os prazos de pagamento para ver o adiantamento imediato, as taxas totais, a taxa anual efetiva e o valor líquido. Compare factoring com e sem regresso lado a lado: sem cadastro, sem envio de arquivos e no navegador.
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O que é factoring de faturas?
Factoring de faturas é uma operação financeira em que uma empresa vende suas contas a receber (faturas não pagas) a um terceiro (um factor) com desconto. O factor adianta uma porcentagem do valor da fatura (normalmente de 70 a 95%) e depois cobra o pagamento diretamente do cliente da empresa. Quando o cliente paga, o factor libera o saldo restante menos as taxas. Isso fornece capital de giro imediato sem criar dívida no balanço.
Factoring com regresso versus sem regresso
A principal diferença entre factoring com e sem regresso é quem assume o risco de inadimplência. No factoring com regresso, a empresa precisa recomprar as faturas que o cliente não pagar dentro de um prazo definido (normalmente 60 a 90 dias). No factoring sem regresso, o factor assume o risco de crédito, então, se o cliente não pagar por insolvência, a empresa não é responsável. O factoring sem regresso traz taxas mais altas (normalmente 0,25 a 0,5% adicionais) para compensar o factor por assumir esse risco.
Como funcionam as taxas de factoring
As taxas de factoring costumam ser estruturadas como uma porcentagem do valor da fatura por período de 30 dias (ou fração). As taxas comuns variam de 0,5% a 5% por 30 dias, dependendo do volume de faturas, da qualidade de crédito do cliente e do setor. Taxas adicionais podem incluir taxa de abertura (única), tarifas de transferência bancária ou ACH, mínimos mensais (cobrados se o volume de factoring ficar abaixo de um limite) e multa por rescisão antecipada. A taxa anual efetiva do factoring pode variar de 15% a mais de 80% ao ano conforme esses fatores.
Entendendo a taxa efetiva
A taxa anual efetiva é a métrica mais importante para comparar os custos do factoring com outras opções de financiamento. Ela leva em conta a taxa de adiantamento (que determina quanto capital você realmente recebe antecipadamente), a taxa do factor, o número de dias até o cliente pagar e o período de liberação da reserva. Um contrato de factoring que parece acessível por fatura pode ter uma taxa anualizada muito alta: é essencial calculá-la antes de fechar o acordo.
Perguntas frequentes
Factoring de faturas é um método de financiamento em que uma empresa vende suas faturas não pagas a uma terceira empresa (o factor) com desconto. O factor adianta de 70 a 95% do valor da fatura em 24 a 48 horas e depois cobra o pagamento do cliente. Quando o cliente paga, o factor libera o saldo restante menos as taxas.
No factoring com regresso, a empresa precisa recomprar as faturas não pagas. No factoring sem regresso, o factor assume o risco de crédito. O factoring sem regresso costuma custar de 0,25 a 0,5% mais por período de 30 dias, mas protege contra o não pagamento do cliente por insolvência.
As taxas de factoring geralmente variam de 0,5% a 5% do valor da fatura por período de 30 dias. Custos adicionais podem incluir taxa de abertura (US$ 0 a 1.000), taxas de transferência (US$ 15 a 50) e mínimos mensais. A taxa anual efetiva pode variar de 15% a mais de 80% ao ano.
A maioria das empresas de factoring consegue financiar faturas aprovadas em 24 a 48 horas após a implantação. A configuração inicial leva de 1 a 2 semanas. Uma vez ativo o programa, as faturas seguintes podem ser financiadas no mesmo dia do envio.
O factoring é mais comum em setores B2B: transporte e logística (factoring de frete), agências de recrutamento, indústria, distribuição atacadista, construção civil, serviços de TI, saúde e serviços profissionais. Qualquer empresa que fature para outras empresas com prazos de 30 a 90 dias pode se beneficiar.
Sim, na maioria dos casos. O factor envia uma notificação de cessão aos seus clientes para redirecionar os pagamentos. Alguns factors oferecem factoring "sem notificação", com o acordo confidencial, mas é menos comum e tem taxas mais altas.
Não, o factoring de faturas não é dívida. É uma venda de ativos (contas a receber) com desconto. Não aparece como passivo no balanço e não cria covenants de dívida. Isso pode ser vantajoso para empresas que já têm obrigações de dívida.
O factoring geralmente é mais caro (15 a 80% ao ano contra 7 a 25% de uma linha de crédito), mas é mais fácil de obter e mais rápido. Os bancos olham para o seu crédito; os factors, para o crédito dos seus clientes. Além disso, o factoring cresce automaticamente com o seu volume de vendas.
A taxa de adiantamento é a porcentagem do valor da fatura liberada antecipadamente, normalmente de 70 a 95%. Ela é definida pela qualidade de crédito dos seus clientes, pelo setor, pela concentração de faturas e pelo histórico de pagamentos. Taxas maiores ficam disponíveis para clientes com bom crédito.