Calculadora do Número FIRE

• Cálculos precisos do número FIRE: nossa calculadora usa a fórmula padrão da taxa de retirada segura (Número FIRE = Despesas anuais ÷ TRS) e projeta seus anos até a independência financeira com retornos reais (ajustados pela inflação) — a mesma metodologia usada pela comunidade FIRE no mundo todo.
• Variantes Lean, Regular e Fat FIRE: veja seu número FIRE para três cenários de estilo de vida ao mesmo tempo: Lean FIRE (75% das despesas), Regular FIRE (despesas atuais) e Fat FIRE (150% das despesas). Compare os três na taxa de retirada segura escolhida para entender todo o leque de opções.
• Totalmente privado e seguro: todos os cálculos FIRE acontecem localmente no seu navegador. Sua renda, poupança, despesas e metas financeiras nunca são enviadas a nenhum servidor, garantindo 100% de privacidade ao usar nossa calculadora do número FIRE online.
• Projeção anual 100% grátis: obtenha uma projeção anual completa da carteira com valor, aportes totais, crescimento do investimento e percentual de progresso FIRE de cada ano até a independência financeira. Grátis, sem anúncios e sem cadastro.

• Definir sua meta de independência financeira: use a calculadora do número FIRE para estabelecer uma meta concreta de poupança para a independência financeira. Conhecer seu número FIRE exato transforma um objetivo abstrato em marco específico e mensurável que você pode acompanhar.
• Comparar cenários de estilo de vida: use as variantes Lean, Regular e Fat FIRE para entender como suas escolhas de estilo de vida afetam sua meta de poupança. Reduzir as despesas anuais em R$ 10.000 pode cortar anos do seu prazo FIRE — a calculadora mostra o impacto exato na hora.
• Avaliar o impacto da taxa de poupança: sua taxa de poupança é a alavanca mais poderosa da sua jornada FIRE. Use a calculadora do número FIRE para ver como aumentar a poupança anual em R$ 5.000 ou R$ 10.000 muda seus anos até a independência financeira.
• Escolher a taxa de retirada segura adequada: a regra dos 4% é o padrão clássico, mas horizontes de aposentadoria mais longos podem exigir 3% ou 3,5%. Use a calculadora FIRE para comparar seu número FIRE e prazo em diferentes taxas de retirada e achar o equilíbrio ideal.
• Planejamento de aposentadoria antecipada: calculadoras tradicionais de aposentadoria assumem horizonte de 30 anos. Planejadores FIRE costumam mirar 40-60 anos de aposentadoria. Use a calculadora do número FIRE com uma TRS conservadora de 3-3,5% para garantir que sua carteira dure toda a aposentadoria prolongada.
• Acompanhar o progresso até o FIRE: use a barra de progresso FIRE e a projeção anual para ver o quão perto você está da independência financeira. Recalcule anualmente conforme sua poupança cresce e veja sua data FIRE se aproximar, mantendo a motivação.

O número FIRE (Financial Independence, Retire Early — independência financeira, aposentadoria antecipada) é o valor total de carteira necessário para sustentar seu estilo de vida indefinidamente sem trabalhar. Ele é calculado dividindo suas despesas anuais pela sua taxa de retirada segura (TRS) — o percentual da carteira que você pode retirar a cada ano sem ficar sem dinheiro. Com a clássica TRS de 4% (do Trinity Study), seu número FIRE é simplesmente suas despesas anuais multiplicadas por 25. Nossa calculadora do número FIRE calcula isso na hora e projeta quantos anos serão necessários para atingir sua meta.

1. 1. Informe suas despesas e a TRS: insira suas despesas anuais previstas na aposentadoria e escolha uma taxa de retirada segura. O número FIRE é calculado na hora como Despesas anuais ÷ TRS.
2. 2. Informe seus dados financeiros: insira sua poupança atual, taxa de poupança anual, retorno esperado da carteira e taxa de inflação. A calculadora usa seu retorno real (ajustado pela inflação) para as projeções.
3. 3. Revise sua linha do tempo FIRE: veja seu número FIRE, os anos até a independência financeira, a lacuna de poupança, as variantes FIRE e uma projeção anual da carteira — tudo calculado localmente no seu navegador.

• Lean FIRE: aposentar-se com um orçamento frugal — normalmente 75% das despesas atuais. Exige um número FIRE menor, mas demanda disciplina rigorosa de gastos na aposentadoria.
• Regular FIRE: aposentar-se mantendo seu estilo de vida atual. A meta FIRE padrão para a maioria das pessoas da comunidade.
• Fat FIRE: aposentar-se com um estilo de vida confortável e generoso — normalmente 150% das despesas atuais. Exige uma carteira maior, mas oferece mais segurança e flexibilidade financeira.
• Coast FIRE: atingir um tamanho de carteira em que, deixada crescendo sem aportes adicionais, ela alcançará seu número FIRE na idade de aposentadoria tradicional. Permite parar de poupar agressivamente e trabalhar menos.

• TRS de 4% (regra de 25×): baseada no Trinity Study — historicamente sustentável para aposentadorias de 30 anos com carteira diversificada de ações e títulos.
• TRS de 3,5% (regra de 28,6×): mais conservadora — recomendada para aposentadorias de 35-40 anos ou para quem se aposenta aos 40.
• TRS de 3% (regra de 33,3×): muito conservadora — adequada para aposentadorias de 40-60 anos ou para quem se aposenta aos 30.
• Impacto da taxa de poupança: uma taxa de 50% normalmente leva ao FIRE em cerca de 17 anos; 75% pode alcançá-lo em cerca de 7 anos. Use a calculadora do número FIRE para ver o impacto exato da sua taxa de poupança.