Kalkulator Biaya Factoring Faktur
Hitung biaya sebenarnya dari factoring faktur untuk bisnis Anda. Masukkan nilai faktur, tingkat uang muka, biaya factor, dan syarat pembayaran untuk melihat uang muka langsung, total biaya, tingkat tahunan efektif, dan hasil bersih. Bandingkan factoring recourse dan non-recourse berdampingan — tanpa pendaftaran, tanpa unggah, di browser.
Calculate the cost of invoice factoring. Enter your invoice amount, advance rate, factor fee, and payment terms to see the total cost - compare recourse vs non-recourse scenarios.
Quick Start - Select Invoice Size
Factoring Type
Enter your invoice details above and click "Calculate Factoring Cost"
Compare recourse vs non-recourse factoring costs
Apa itu factoring faktur?
Factoring faktur adalah transaksi keuangan di mana bisnis menjual piutang usahanya (faktur belum dibayar) kepada pihak ketiga (factor) dengan diskon. Factor mengucurkan persentase nilai faktur di muka (biasanya 70–95%), lalu menagih pembayaran langsung dari pelanggan bisnis tersebut. Setelah pelanggan membayar, factor melepaskan sisa saldo dikurangi biaya. Ini memberi modal kerja langsung tanpa menciptakan utang di neraca.
Factoring recourse vs non-recourse
Perbedaan utama antara factoring recourse dan non-recourse adalah siapa yang menanggung risiko gagal bayar. Dalam factoring recourse, bisnis harus membeli kembali faktur yang tidak dibayar pelanggan dalam periode tertentu (biasanya 60–90 hari). Dalam factoring non-recourse, factor menanggung risiko kredit, jadi jika pelanggan tidak membayar karena insolvensi, bisnis tidak bertanggung jawab. Factoring non-recourse memakai biaya lebih tinggi (biasanya 0,25–0,5% tambahan) sebagai kompensasi factor atas risiko tersebut.
Cara kerja biaya factoring
Biaya factoring biasanya disusun sebagai persentase nilai faktur per periode 30 hari (atau sebagiannya). Tarif umum berkisar 0,5% hingga 5% per 30 hari, bergantung pada volume faktur, kualitas kredit pelanggan, dan industri. Biaya tambahan dapat mencakup biaya pembukaan (sekali), biaya transfer kawat/ACH, minimum bulanan (dikenakan jika volume factoring di bawah ambang tertentu), dan biaya pengakhiran dini. Tingkat tahunan efektif factoring bisa berkisar 15% hingga lebih dari 80% APR bergantung faktor-faktor ini.
Memahami tingkat efektif
Tingkat tahunan efektif adalah metrik terpenting untuk membandingkan biaya factoring dengan opsi pembiayaan lain. Metrik ini memperhitungkan tingkat uang muka (yang menentukan berapa modal yang benar-benar Anda terima di muka), tarif biaya factor, jumlah hari hingga pelanggan membayar, dan periode pelepasan cadangan. Perjanjian factoring yang tampak terjangkau per faktur bisa memiliki tingkat tahunan sangat tinggi — penting menghitungnya sebelum menandatangani perjanjian.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Factoring faktur adalah metode pembiayaan di mana bisnis menjual faktur yang belum dibayar kepada pihak ketiga (factor) dengan diskon. Factor mengucurkan 70–95% nilai faktur dalam 24–48 jam, lalu menagih pembayaran dari pelanggan. Saat pelanggan membayar, factor melepaskan sisa saldo dikurangi biayanya.
Dalam factoring recourse, bisnis harus membeli kembali faktur yang tak dibayar. Dalam factoring non-recourse, factor menanggung risiko kredit. Factoring non-recourse biasanya 0,25–0,5% lebih mahal per periode 30 hari, tetapi melindungi dari gagal bayar pelanggan karena insolvensi.
Biaya factoring umumnya berkisar 0,5% hingga 5% dari nilai faktur per periode 30 hari. Biaya tambahan dapat mencakup biaya pembukaan ($0–$1.000), biaya transfer ($15–$50), dan minimum bulanan. Tingkat tahunan efektif bisa berkisar 15% hingga lebih dari 80% APR.
Sebagian besar perusahaan factoring dapat mendanai faktur yang disetujui dalam 24–48 jam setelah penyiapan. Penyiapan awal memakan 1–2 minggu. Setelah program berjalan, faktur berikutnya bisa didanai bahkan di hari yang sama setelah diajukan.
Factoring paling umum di industri B2B: transportasi dan logistik (factoring angkutan), agensi kepegawaian, manufaktur, distribusi grosir, konstruksi, layanan TI, kesehatan, dan layanan profesional. Bisnis apa pun yang menagih ke perusahaan lain dengan termin 30–90 hari bisa memanfaatkannya.
Ya, dalam banyak kasus. Factor mengirim Notice of Assignment kepada pelanggan Anda untuk mengalihkan pembayaran. Sebagian factor menawarkan factoring "tanpa notifikasi" dengan perjanjian rahasia, tetapi ini lebih jarang dan biayanya lebih tinggi.
Tidak, factoring faktur bukan utang. Ini penjualan aset (piutang usaha) dengan diskon. Tidak muncul sebagai liabilitas di neraca dan tidak menciptakan kovenan utang. Ini bisa menguntungkan bagi bisnis yang sudah punya kewajiban utang.
Factoring umumnya lebih mahal (15–80% APR vs 7–25% untuk kredit), tetapi lebih mudah disetujui dan lebih cepat. Bank menilai kredit Anda; factor menilai kredit pelanggan Anda. Factoring juga tumbuh otomatis seiring volume penjualan Anda.
Tingkat uang muka adalah persentase nilai faktur yang diberikan di muka, biasanya 70–95%. Tingkat ini ditentukan oleh kualitas kredit pelanggan Anda, industri, konsentrasi faktur, dan riwayat pembayaran. Tingkat lebih tinggi tersedia untuk pelanggan dengan kredit kuat.