Lompat ke konten
Aback Tools Logo

Kalkulator Angka FIRE

Hitung angka FIRE Anda — nilai portofolio total yang dibutuhkan untuk kemandirian finansial — seketika. Masukkan pengeluaran tahunan, tingkat penarikan aman, tabungan saat ini, dan detail investasi untuk melihat target FIRE, tahun menuju kemandirian finansial, varian Lean/Regular/Fat FIRE, dan proyeksi portofolio tahunan lengkap. Gratis, privat, dan tanpa pendaftaran.

Calculate Your FIRE Number

Enter your annual expenses, safe withdrawal rate, current savings, and investment details to instantly calculate your FIRE number and how many years until financial independence. All calculations run locally in your browser - your data never leaves your device.

Your total yearly spending in retirement

Rate at which you withdraw from portfolio annually

Total investable assets today

Amount you invest per year

Used to calculate savings rate

Nominal portfolio return (e.g. 7% for index funds)

Used to compute real (inflation-adjusted) return

FIRE Number Formula:

FIRE Number = Annual Expenses ÷ Safe Withdrawal Rate

  • At 4% SWR: FIRE Number = Annual Expenses × 25
  • At 3.5% SWR: FIRE Number = Annual Expenses × 28.6
  • At 3% SWR: FIRE Number = Annual Expenses × 33.3
  • Real Return = (1 + Nominal Return) ÷ (1 + Inflation) − 1

Mengapa menggunakan kalkulator angka FIRE kami?

  • Perhitungan angka FIRE yang akurat: kalkulator kami memakai rumus standar tingkat penarikan aman (Angka FIRE = Pengeluaran tahunan ÷ SWR) dan memproyeksikan tahun menuju kemandirian finansial memakai imbal hasil riil (disesuaikan inflasi) — metodologi yang sama yang dipakai komunitas FIRE di seluruh dunia.
  • Varian Lean, Regular & Fat FIRE: lihat angka FIRE untuk tiga skenario gaya hidup sekaligus — Lean FIRE (75% pengeluaran), Regular FIRE (pengeluaran saat ini), dan Fat FIRE (150% pengeluaran). Bandingkan ketiganya pada tingkat penarikan aman pilihan Anda.
  • Sepenuhnya privat & aman: semua perhitungan FIRE terjadi lokal di browser Anda. Penghasilan, tabungan, pengeluaran, dan tujuan finansial Anda tidak pernah dikirim ke server mana pun, menjamin privasi 100% saat memakai kalkulator angka FIRE online kami.
  • Proyeksi tahunan 100% gratis: dapatkan proyeksi portofolio tahunan lengkap yang menampilkan nilai portofolio, total kontribusi, pertumbuhan investasi, dan persentase progres FIRE untuk setiap tahun hingga kemandirian finansial. Gratis, tanpa iklan, tanpa pendaftaran.

Kasus penggunaan umum kalkulator angka FIRE

  • Menetapkan tujuan kemandirian finansial: gunakan kalkulator angka FIRE untuk menetapkan target tabungan konkret bagi kemandirian finansial. Mengetahui angka FIRE persis Anda mengubah tujuan abstrak menjadi tonggak spesifik dan terukur yang bisa dilacak.
  • Membandingkan skenario gaya hidup: gunakan varian Lean, Regular, dan Fat FIRE untuk memahami bagaimana pilihan gaya hidup memengaruhi target tabungan. Mengurangi pengeluaran tahunan sebesar Rp 10.000.000 dapat memotong tahun dari garis waktu FIRE Anda — kalkulator menunjukkan dampak persisnya seketika.
  • Menilai dampak tingkat tabungan: tingkat tabungan Anda adalah tuas paling kuat dalam perjalanan FIRE. Gunakan kalkulator angka FIRE untuk melihat bagaimana menaikkan tabungan tahunan sebesar Rp 5.000.000 atau Rp 10.000.000 mengubah tahun menuju kemandirian finansial.
  • Memilih tingkat penarikan aman yang tepat: aturan 4% adalah standar klasik, tetapi horizon pensiun lebih panjang mungkin memerlukan 3% atau 3,5%. Gunakan kalkulator FIRE untuk membandingkan angka FIRE dan garis waktu pada berbagai tingkat penarikan.
  • Perencanaan pensiun dini: kalkulator pensiun tradisional mengasumsikan horizon 30 tahun. Perencana FIRE sering menargetkan 40-60 tahun. Gunakan kalkulator angka FIRE dengan SWR konservatif 3-3,5% agar portofolio Anda bertahan sepanjang pensiun panjang.
  • Melacak kemajuan menuju FIRE: gunakan bilah progres FIRE dan proyeksi tahunan untuk melihat seberapa dekat Anda dengan kemandirian finansial. Hitung ulang setiap tahun saat tabungan tumbuh untuk melihat tanggal FIRE mendekat dan tetap termotivasi.

Apa itu angka FIRE?

Angka FIRE (Financial Independence, Retire Early — kemandirian finansial, pensiun dini) adalah nilai portofolio total yang Anda butuhkan untuk menopang gaya hidup tanpa batas tanpa bekerja. Angka ini dihitung dengan membagi pengeluaran tahunan dengan tingkat penarikan aman (SWR) — persentase portofolio yang bisa Anda tarik setiap tahun tanpa kehabisan dana. Pada SWR klasik 4% (dari Trinity Study), angka FIRE Anda hanyalah pengeluaran tahunan dikalikan 25. Kalkulator angka FIRE kami menghitungnya seketika dan memproyeksikan berapa tahun yang diperlukan untuk mencapai tujuan Anda.

Cara kerja kalkulator angka FIRE kami

  1. 1. Masukkan pengeluaran & SWR: masukkan perkiraan pengeluaran tahunan di masa pensiun dan pilih tingkat penarikan aman. Angka FIRE dihitung seketika sebagai Pengeluaran tahunan ÷ SWR.
  2. 2. Masukkan data finansial Anda: masukkan tabungan saat ini, tingkat tabungan tahunan, perkiraan imbal hasil portofolio, dan tingkat inflasi. Kalkulator memakai imbal hasil riil (disesuaikan inflasi) untuk proyeksi.
  3. 3. Tinjau garis waktu FIRE Anda: lihat angka FIRE, tahun menuju kemandirian finansial, selisih tabungan, varian FIRE, dan proyeksi portofolio tahunan — semuanya dihitung lokal di browser Anda.

Varian FIRE dijelaskan

  • Lean FIRE: pensiun dengan anggaran hemat — biasanya 75% pengeluaran saat ini. Memerlukan angka FIRE lebih kecil tetapi menuntut disiplin pengeluaran yang ketat di masa pensiun.
  • Regular FIRE: pensiun sambil mempertahankan gaya hidup saat ini. Target FIRE standar bagi sebagian besar orang di komunitas.
  • Fat FIRE: pensiun dengan gaya hidup nyaman dan lapang — biasanya 150% pengeluaran saat ini. Memerlukan portofolio lebih besar tetapi memberi keamanan dan fleksibilitas finansial lebih.
  • Coast FIRE: mencapai ukuran portofolio yang, jika dibiarkan tumbuh tanpa kontribusi tambahan, akan mencapai angka FIRE Anda pada usia pensiun tradisional. Memungkinkan Anda berhenti menabung agresif dan bekerja lebih sedikit.

Aturan 4% dan tingkat penarikan aman

  • SWR 4% (aturan 25×): berdasarkan Trinity Study — secara historis berkelanjutan untuk pensiun 30 tahun dengan portofolio saham/obligasi yang terdiversifikasi.
  • SWR 3,5% (aturan 28,6×): lebih konservatif — direkomendasikan untuk pensiun 35-40 tahun atau bagi yang pensiun di usia 40-an.
  • SWR 3% (aturan 33,3×): sangat konservatif — cocok untuk pensiun 40-60 tahun atau bagi yang pensiun di usia 30-an.
  • Dampak tingkat tabungan: tingkat tabungan 50% biasanya mengarah ke FIRE dalam sekitar 17 tahun; 75% dapat mencapainya dalam sekitar 7 tahun. Gunakan kalkulator angka FIRE untuk melihat dampak persis tingkat tabungan Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Kalkulator angka FIRE adalah alat yang menghitung nilai portofolio total yang Anda butuhkan untuk mencapai kemandirian finansial dan pensiun dini. Alat ini memakai rumus Angka FIRE = Pengeluaran tahunan ÷ Tingkat penarikan aman dan memproyeksikan berapa tahun yang diperlukan untuk mencapai target tersebut. Kalkulator angka FIRE online gratis kami berjalan sepenuhnya di browser Anda — tanpa pendaftaran.

Aturan 4% berasal dari Trinity Study (1998), yang menemukan bahwa portofolio dapat menopang penarikan tahunan 4% selama 30 tahun pada lebih dari 95% skenario historis. Untuk pensiunan dini dengan horizon 40-60 tahun, banyak praktisi FIRE memakai 3-3,5% agar lebih konservatif.

Tentu saja. Semua perhitungan FIRE terjadi sepenuhnya di browser Anda menggunakan JavaScript. Penghasilan, tabungan, pengeluaran, dan tujuan finansial Anda tidak pernah dikirim ke server mana pun. Tidak ada data yang disimpan, dicatat, atau dibagikan.

Ya — kalkulator angka FIRE kami 100% gratis, tanpa pendaftaran, tanpa akun, dan tanpa batas penggunaan. Hitung angka dan garis waktu FIRE Anda sebanyak yang Anda butuhkan, gratis selamanya.

Lean FIRE berarti pensiun dengan anggaran hemat (75% pengeluaran saat ini). Regular FIRE berarti mempertahankan gaya hidup saat ini. Fat FIRE berarti pensiun dengan gaya hidup lapang (150% atau lebih dari pengeluaran saat ini), yang memerlukan portofolio lebih besar tetapi memberi keamanan finansial lebih.

Inflasi mengurangi daya beli portofolio Anda seiring waktu. Kalkulator angka FIRE kami memakai imbal hasil riil (disesuaikan inflasi) untuk proyeksi tahun menuju FIRE, sehingga garis waktunya memperhitungkan erosi daya beli.

Tingkat tabungan 10% biasanya butuh lebih dari 40 tahun; 25% sekitar 32 tahun; 50% sekitar 17 tahun; 75% sekitar 7 tahun. Gunakan kalkulator angka FIRE untuk melihat persis bagaimana tabungan tahunan Anda memengaruhi garis waktunya.

Sebagian besar praktisi FIRE mengecualikan ekuitas rumah tinggal karena itu bukan aset likuid yang menghasilkan pendapatan. Masukkan hanya aset yang dapat diinvestasikan — reksa dana indeks, ETF, obligasi, dan investasi likuid lain — ke dalam angka tabungan saat ini.

Coast FIRE adalah titik ketika portofolio Anda saat ini, jika dibiarkan tumbuh tanpa kontribusi tambahan, akan mencapai angka FIRE penuh pada usia pensiun tradisional. Setelah mencapai Coast FIRE, Anda hanya perlu menghasilkan cukup untuk menutup pengeluaran saat ini.