Calculadora para decidir entre alquilar o comprar vivienda
Compara el alquiler frente a la compra de una vivienda con un modelo financiero completo. Introduce el precio de la vivienda, la entrada, el tipo de hipoteca, el alquiler y otros costes para comparar los gastos mensuales, las proyecciones a 30 años, el crecimiento del patrimonio de la vivienda, los resultados de valor neto y el año de equilibrio en el que comprar pasa a ser la mejor opción. Gratis, privada y sin registro.
Monthly Rent
$1,815.00
Monthly Own
$2,863.93
Buying Premium
$1,048.93/mo
Break-Even Year
N/A
| Year | Rent Paid (Cum.) | Own Paid (Cum.) | Home Equity |
|---|---|---|---|
| 1 | $21.8K | $34.4K | $49.0K |
| 6 | $140.8K | $205.1K | $127.9K |
| 11 | $278.6K | $379.4K | $224.2K |
| 16 | $438.3K | $561.4K | $342.4K |
| 21 | $623.2K | $752.5K | $488.6K |
| 26 | $837.4K | $954.0K | $670.9K |
| 30 | $1.0M | $1.1M | $849.5K |
| 30-Year Summary | $1.0M | $1.1M | $849.5K |
Mortgage Amount
$315,000
10.0% down + $10,500.00 closing
Monthly Payment
$1,991.01
30-year at 6.50%
Total Interest Over Term
$401,765
128% of loan amount
Housing Decision Insights
- Monthly: Renting costs $1,815.00/mo vs owning $2,863.93/mo. Buying costs $1,048.93/mo more upfront.
- Over 30 years: Renting costs $1.0M in payments with zero equity. Owning costs $1.1M but builds $849.5K in equity.
- Net worth at 30 years: Renting nets $932.0K vs owning $849.5K - renting is ahead by $82.4K.
- No break-even within 30 years - renting remains cheaper throughout this period based on current assumptions.
Características
- Comparación financiera completa: Compara costes mensuales, gasto acumulado, crecimiento del patrimonio y valor neto entre alquilar y comprar a lo largo de 30 años. Consulta barras visuales con el desglose del coste mensual de ambas opciones, con componentes de hipoteca, impuestos, seguros y mantenimiento.
- Proyecciones plurianuales: Consulta instantáneas a 5/10/15/30 años con los costes acumulados, el patrimonio de la vivienda y el valor neto de alquilar y de comprar. Las filas con código de color destacan el año de equilibrio en el que comprar se convierte en la mejor opción financiera.
- Modelo de datos completo: Introduce el precio de la vivienda, la entrada, el tipo de hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro, el PMI, la comunidad, el mantenimiento, la revalorización, los gastos de cierre, el alquiler, las subidas del alquiler y los supuestos de rentabilidad de la inversión. Incluye la comparación entre hipoteca a 15 y a 30 años.
- Privacidad en el navegador: Todos los cálculos se ejecutan por completo en tu navegador. El precio de tu vivienda, tus ingresos y tus datos financieros nunca salen de tu dispositivo. Sin registro, sin cuenta y sin subidas de datos.
Preguntas frecuentes
La respuesta depende de tu situación financiera concreta, del mercado inmobiliario local y de cuánto tiempo piensas quedarte. En general, comprar tiene más sentido financiero si prevés quedarte 5 años o más, puedes asumir la entrada y los gastos de cierre, y tus costes mensuales de propiedad son comparables al alquiler.
El año de equilibrio es aquel en el que el coste acumulado de la propiedad pasa a ser menor que el coste acumulado del alquiler, teniendo en cuenta el patrimonio de la vivienda. Suele producirse entre el año 3 y el 7 en la mayoría de los mercados, pero depende mucho de los precios, los tipos de hipoteca, el coste del alquiler y la revalorización.
Una entrada mayor reduce el importe de la hipoteca, baja las cuotas mensuales, elimina el seguro hipotecario privado (al llegar al 20 %) y genera patrimonio más rápido. Sin embargo, también supone más dinero inmovilizado en la vivienda que podría invertirse en otro lugar.
Una hipoteca a 30 años tiene cuotas mensuales más bajas pero más intereses totales durante la vida del préstamo. Una hipoteca a 15 años genera patrimonio más rápido y ahorra intereses, pero exige cuotas mensuales mucho más altas.
La tasa de rentabilidad de la inversión modela lo que podrías ganar invirtiendo la entrada y el ahorro mensual de alquilar en lugar de comprar. Una tasa más alta hace que alquilar resulte financieramente más atractivo.
El coste mensual de ser propietario incluye: la cuota hipotecaria (principal + intereses), los impuestos sobre la propiedad, el seguro de hogar, el seguro hipotecario privado (si la entrada es inferior al 20 %), las cuotas de la comunidad y los gastos de mantenimiento (normalmente el 1 % del valor de la vivienda al año).
Por supuesto. Todos los cálculos se realizan por completo en tu navegador con JavaScript. El precio de tu vivienda, tus ingresos y tus datos financieros nunca salen de tu dispositivo. No se sube ningún dato a ningún servidor y no se requiere registro ni cuenta.
Sí: esta calculadora es 100 % gratis, sin registro, sin cuenta y sin límites de uso. Modela tantos escenarios como necesites con distintos precios de vivienda, entradas, tipos de hipoteca y supuestos de alquiler.