Calculadora del coste de ACH vs tarjeta de crédito
Compara el coste de las transferencias bancarias ACH frente al procesamiento de pagos con tarjeta. Introduce tu volumen mensual de pagos, el importe medio por transacción, el número de transacciones, la tasa efectiva de tarjeta y las comisiones ACH para ver qué método de pago cuesta menos. Consulta el ahorro mensual y anual, la combinación óptima de métodos de pago y el análisis de la comisión de conveniencia de equilibrio. Gratis, privado y sin registro.
Business Metrics
Credit Card Processing
Typical: 2.3-3.5% (interchange-plus) or ~2.9% (flat rate)
ACH / Bank Transfer
Typical: $0.25-$1.50 per transaction
Typical: $0-$50/month (varies by provider)
Savings by Shifting to ACH
Funciones
- Comparación de costes lado a lado: compara en tiempo real los costes del procesamiento con tarjeta con los de las transferencias bancarias ACH. Introduce tu volumen mensual, el importe medio por transacción, la tasa efectiva de tarjeta y las comisiones ACH para ver qué método de pago te cuesta menos, con gráficos de barras claros que muestran la diferencia.
- Calculadora de proyección de ahorro: descubre exactamente cuánto puedes ahorrar trasladando pagos de tarjetas a ACH. La calculadora muestra el ahorro mensual y anual, el ahorro con distintas tasas de adopción (10%, 25%, 50%, 75%) y la diferencia de coste por transacción entre tarjeta y ACH.
- Análisis de la comisión de conveniencia de equilibrio: determina el porcentaje de comisión de conveniencia necesario para que el procesamiento con tarjeta cueste lo mismo que ACH. Si añades una comisión de conveniencia por pagos con tarjeta, esta calculadora muestra el punto de equilibrio exacto y te ayuda a optimizar tu combinación de métodos de pago.
- Procesamiento gratis y privado: todos los cálculos se ejecutan por completo en tu navegador. No se envían datos a ningún servidor, no hace falta registrarse y no hay subidas de archivos. Los costes de tu procesamiento de pagos y los datos financieros de tu negocio permanecen totalmente privados y seguros en tu dispositivo.
Casos de uso
- Optimización de pagos en comercio electrónico: los dueños de tiendas online pueden comparar sus costes actuales de procesamiento con tarjeta (Stripe, PayPal o Square) frente a las opciones de pago ACH. Descubre cómo ofrecer ACH (mediante Plaid, Dwolla o transferencia bancaria directa) reduce los costes de procesamiento en pedidos de alto valor y clientes recurrentes.
- Facturación de suscripciones SaaS: los negocios SaaS que procesan pagos recurrentes de suscripción pueden reducir drásticamente los costes pasando clientes de tarjeta a ACH. La calculadora muestra exactamente cuánto ahorras por suscripción al mes y a partir de qué escala ACH resulta notablemente más barato.
- Pagos de facturas de gran volumen: los negocios B2B que envían facturas y cobran en lotes grandes pueden comparar los costes de procesamiento. Como las facturas B2B medias suelen superar los 1.000 $, el ahorro de ACH frente a tarjeta (2,9% + 0,30 $) puede ser considerable: esta calculadora cuantifica la diferencia exacta.
- Estrategia de combinación de métodos de pago: optimiza cómo pagan tus clientes entendiendo las implicaciones de coste de cada método. La calculadora muestra el ahorro con distintas tasas de adopción de ACH, ayudándote a decidir si incentivar ACH con descuentos o añadir comisiones de conveniencia a las tarjetas.
- Cuotas de ONG y membresías: las organizaciones sin ánimo de lucro y de membresía que procesan cuotas y donaciones recurrentes pueden ahorrar comisiones significativas pasando los donantes a ACH. Como las comisiones ACH por transacción son fijas (0,25-1,50 $), el ahorro aumenta con cada pago recurrente.
- Pagos a freelancers y contratistas: los freelancers y contratistas independientes que reciben pagos con tarjeta pierden una parte significativa en comisiones de procesamiento. Compara cuánto más conservas cuando los clientes pagan por ACH/transferencia bancaria, sobre todo en facturas de proyectos grandes.
Acerca de esta calculadora
- Cómo funciona el procesamiento de pagos ACH: ACH (Automated Clearing House) es un sistema de transferencia banco a banco que mueve fondos directamente entre cuentas bancarias sin redes de tarjetas. A diferencia de las transacciones con tarjeta que pasan por las redes Visa/Mastercard, las transacciones ACH se liquidan mediante el sistema de procesamiento por lotes de la Reserva Federal. El procesamiento suele tardar de 1 a 3 días hábiles y los costes son mucho más bajos que con tarjeta, porque no hay comisiones de intercambio ni evaluaciones de red.
- Costes del procesamiento con tarjeta explicados: los costes del procesamiento con tarjeta consisten en comisiones de intercambio (pagadas al banco emisor de la tarjeta), comisiones de evaluación de red (pagadas a Visa/Mastercard) y el margen del procesador. Para la mayoría de negocios, la tasa efectiva va del 2,3% al 3,5% del importe de la transacción. Los procesadores de tarifa plana como Stripe y Square cobran ~2,9% + 0,30 $, mientras que el precio interchange-plus separa el coste real de intercambio del margen del procesador para mayor transparencia.
- Cuándo ACH es más barato que la tarjeta: ACH es casi siempre más barato que la tarjeta para transacciones superiores a unos 50 $. Las comisiones de tarjeta escalan con el tamaño de la transacción (basadas en porcentaje), mientras que las comisiones ACH suelen ser fijas (0,25-1,50 $ por transacción más una cuota mensual). Esto significa que el ahorro crece a medida que aumentan los importes. Para una factura de 1.000 $, la tarjeta podría costar 29,30 $ mientras que ACH cuesta solo 0,80 $: un ahorro de 28,50 $ por transacción.
- Estrategia de optimización de la combinación de métodos de pago: la combinación óptima de métodos de pago depende de tu importe medio por transacción, tu volumen y las preferencias de tus clientes. Muchos negocios ofrecen tanto tarjeta como ACH, usando descuentos (p. ej., 2% de descuento por ACH) o comisiones de conveniencia (2-3% para tarjetas) para animar a los clientes a usar el método más económico. Esta calculadora te ayuda a encontrar la combinación óptima mostrando cómo trasladar distintos porcentajes de pagos a ACH afecta a tus costes totales de procesamiento.
Preguntas frecuentes
La calculadora del coste de procesamiento ACH vs tarjeta de crédito compara el coste total de aceptar pagos con tarjeta frente a pagos por transferencia bancaria ACH para tu negocio. Introduce el volumen mensual, el importe medio por transacción, el número de transacciones, la tasa efectiva de tarjeta y las comisiones ACH para ver los costes mensuales y anuales, el ahorro y la combinación óptima de métodos de pago.
ACH es más barato porque evita las comisiones de las redes de tarjetas. Las transacciones con tarjeta incluyen comisiones de intercambio (2-4%), mientras que las transacciones ACH usan comisiones fijas por transacción, normalmente de 0,25 a 1,50 $, independientemente del importe.
Para la mayoría de negocios, la tasa efectiva del procesamiento con tarjeta va del 2,3% al 3,5%. Los procesadores de tarifa plana como Stripe, Square y PayPal suelen cobrar 2,6-2,9% + 0,30 $ por transacción.
Las comisiones ACH consisten en una tarifa por transacción (0,25 a 1,50 $) y una cuota mensual de cuenta (0 a 50 $). Plataformas como Stripe cobran 0,8% (con un tope de 5 $) por ACH, mientras que los procesadores dedicados aplican tarifas fijas por transacción.
Para un negocio que procesa 50.000 $/mes con transacciones medias de 75 $, cambiar a ACH podría ahorrar aproximadamente 1.285 $/mes o 15.420 $/año. El ahorro aumenta de forma notable con transacciones más grandes.
Sí, se recomienda ofrecer ambas opciones. Muchos negocios ofrecen un pequeño descuento (1-2%) por ACH o añaden una comisión de conveniencia para las tarjetas, para así fomentar métodos de pago más económicos.
Sí, 100% gratis, sin registro, sin cuenta y sin límites de uso. Todos los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador: no se envían datos a ningún servidor.