Calculadora del Número FIRE

• Cálculos precisos del número FIRE: nuestra calculadora usa la fórmula estándar de la tasa de retirada segura (Número FIRE = Gastos anuales ÷ TRS) y proyecta tus años hasta la independencia financiera con rendimientos reales (ajustados por inflación), la misma metodología que usa la comunidad FIRE en todo el mundo.
• Variantes Lean, Regular y Fat FIRE: consulta tu número FIRE para tres escenarios de estilo de vida a la vez: Lean FIRE (75% de los gastos), Regular FIRE (gastos actuales) y Fat FIRE (150% de los gastos). Compara los tres con la tasa de retirada segura elegida para entender todo tu abanico de opciones.
• Totalmente privado y seguro: todos los cálculos FIRE ocurren localmente en tu navegador. Tus ingresos, ahorros, gastos y objetivos financieros nunca se envían a ningún servidor, lo que garantiza un 100% de privacidad al usar nuestra calculadora del número FIRE online.
• Proyección anual 100% gratis: obtén una proyección anual completa de la cartera que muestra el valor, las aportaciones totales, el crecimiento de la inversión y el porcentaje de progreso FIRE de cada año hasta alcanzar la independencia financiera. Gratis, sin anuncios y sin registro.

• Definir tu objetivo de independencia financiera: usa la calculadora del número FIRE para establecer un objetivo de ahorro concreto para la independencia financiera. Conocer tu número FIRE exacto transforma una meta abstracta en un hito específico y medible que puedes seguir y perseguir.
• Comparar escenarios de estilo de vida: usa las variantes Lean, Regular y Fat FIRE para entender cómo tus decisiones de estilo de vida afectan a tu objetivo de ahorro. Reducir los gastos anuales en 10.000 € puede recortar años de tu plazo FIRE; la calculadora muestra el impacto exacto al instante.
• Evaluar el impacto de la tasa de ahorro: tu tasa de ahorro es la palanca más potente de tu camino FIRE. Usa la calculadora del número FIRE para ver cómo aumentar tu ahorro anual en 5.000 o 10.000 € cambia tus años hasta la independencia financiera.
• Elegir la tasa de retirada segura adecuada: la regla del 4% es el estándar clásico, pero horizontes de jubilación más largos pueden exigir un 3% o un 3,5%. Usa la calculadora FIRE para comparar tu número FIRE y tu plazo con distintas tasas de retirada y encontrar el equilibrio adecuado para tu situación.
• Planificación de la jubilación anticipada: las calculadoras de jubilación tradicionales asumen un horizonte de 30 años. Los planificadores FIRE suelen apuntar a jubilaciones de 40-60 años. Usa la calculadora del número FIRE con una TRS conservadora del 3-3,5% para asegurar que tu cartera dure toda una jubilación prolongada.
• Seguir el progreso hacia FIRE: usa la barra de progreso FIRE y la proyección anual para ver lo cerca que estás de la independencia financiera. Recalcula cada año a medida que crecen tus ahorros para ver cómo se acerca tu fecha FIRE y mantener la motivación.

El número FIRE (Financial Independence, Retire Early: independencia financiera, jubilación anticipada) es el valor total de cartera que necesitas para sostener tu estilo de vida indefinidamente sin trabajar. Se calcula dividiendo tus gastos anuales por tu tasa de retirada segura (TRS), el porcentaje de tu cartera que puedes retirar cada año sin quedarte sin dinero. Con la clásica TRS del 4% (del Trinity Study), tu número FIRE es simplemente tus gastos anuales multiplicados por 25. Nuestra calculadora del número FIRE lo calcula al instante y proyecta cuántos años tardarás en alcanzar tu objetivo.

1. 1. Introduce tus gastos y tu TRS: indica tus gastos anuales previstos en la jubilación y elige una tasa de retirada segura. El número FIRE se calcula al instante como Gastos anuales ÷ TRS.
2. 2. Introduce tus datos financieros: indica tus ahorros actuales, tu tasa de ahorro anual, el rendimiento esperado de la cartera y la tasa de inflación. La calculadora usa tu rendimiento real (ajustado por inflación) para las proyecciones.
3. 3. Revisa tu cronología FIRE: consulta tu número FIRE, los años hasta la independencia financiera, la brecha de ahorro, las variantes FIRE y una proyección anual de la cartera, todo calculado localmente en tu navegador.

• Lean FIRE: jubilarse con un presupuesto austero, normalmente el 75% de tus gastos actuales. Requiere un número FIRE menor, pero exige una estricta disciplina de gasto en la jubilación.
• Regular FIRE: jubilarse manteniendo tu estilo de vida actual. El objetivo FIRE estándar para la mayoría de las personas de la comunidad.
• Fat FIRE: jubilarse con un estilo de vida cómodo y holgado, normalmente el 150% de los gastos actuales. Requiere una cartera mayor, pero aporta más seguridad y flexibilidad financiera.
• Coast FIRE: alcanzar un tamaño de cartera tal que, si se deja crecer sin aportaciones adicionales, llegará a tu número FIRE en la edad de jubilación tradicional. Te permite dejar de ahorrar de forma agresiva y trabajar menos.

• TRS del 4% (regla de 25×): basada en el Trinity Study; históricamente sostenible durante jubilaciones de 30 años con una cartera diversificada de acciones y bonos.
• TRS del 3,5% (regla de 28,6×): más conservadora; recomendada para jubilaciones de 35-40 años o para quienes se jubilan a los 40.
• TRS del 3% (regla de 33,3×): muy conservadora; adecuada para jubilaciones de 40-60 años o para quienes se jubilan a los 30.
• Impacto de la tasa de ahorro: una tasa de ahorro del 50% suele llevar a FIRE en unos 17 años; una del 75% puede lograrlo en unos 7 años. Usa la calculadora del número FIRE para ver el impacto exacto de tu tasa de ahorro.