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POS-Finanzierungsrechner

Vergleichen Sie Point-of-Sale-Finanzierungsangebote direkt mit unserem kostenlosen POS-Finanzierungsrechner. Geben Sie für jedes Angebot den Kaufbetrag, die Anzahlung, die Laufzeit, den effektiven Jahreszins und die Bearbeitungsgebühren ein, um die monatlichen Zahlungen, die Gesamtzinsen, die Gesamtkosten und den effektiven effektiven Jahreszins anzuzeigen. Vergleichen Sie Werbeaktionen mit 0 % effektivem Jahreszins, aufgeschobene Zinspläne, verzinsliche Darlehen und BNPL-Optionen an einem Ort. Alle Berechnungen werden lokal in Ihrem Browser ausgeführt – Ihre Finanzdaten verlassen nie Ihr Gerät. Kostenlos, keine Anmeldung erforderlich.

POS Financing Calculator
Compare point-of-sale financing offers side by side. Enter purchase amount, down payment, term, APR, and origination fees for each offer. See monthly payments, total interest, total cost, and effective APR instantly. All calculations run locally in your browser - no data is transmitted to any server.

Quick Apply Templates

Sync Purchase Amounts

Update the purchase amount for all offers at once. You can still adjust individual offers below.

$
Applies to all 3 offers

Financing Offers (3)

Set to 0 for 0% financing

One-time fee deducted from loan proceeds

Set to 0 for 0% financing

One-time fee deducted from loan proceeds

Set to 0 for 0% financing

One-time fee deducted from loan proceeds

Offer Comparison
Best Value
1Standard 12-Month

Monthly Payment

$83.33

12 payments × $83.33

Loan Amount$1,000.00
Total Interest$0.00
Total Payment$1,000.00
Total Cost$1,000.00
APR0.00%
2Interest-Bearing 12-Month

Monthly Payment

$87.91

12 payments × $87.91

Loan Amount$1,000.00
Total Interest$54.93
Total Payment$1,054.93
Total Cost$1,054.93
APR9.99%
3Deferred Interest 12-Month

Monthly Payment

$76.81

12 payments × $76.81

Loan Amount$800.00
Total Interest$121.72
Total Payment$921.72
Total Cost$1,121.72
APR26.99%
Visual Comparison

Monthly Payment Comparison

Standard 12-Month$83.33/mo
Interest-Bearing 12-Month$87.91/mo
Deferred Interest 12-Month$76.81/mo

Total Cost Comparison

Standard 12-Month$1,000.00
Interest-Bearing 12-Month$1,054.93
Deferred Interest 12-Month$1,121.72
Deferred Interest vs Interest-Bearing

Deferred Interest Offer

Deferred Interest 12-Month

26.99% APR after promo

Interest-Bearing Offer

Interest-Bearing 12-Month

9.99% APR from day one

Potential Savings

N/A

Same cost structure

⚠️ Deferred Interest Warning

Deferred interest means if the balance is not paid in full by the end of the promotional period, interest is charged retroactively from the original purchase date at the full APR (26.99% in this case). This can result in a large, unexpected interest charge. Always ensure you can pay the full balance before the promo period ends.

How POS Financing Works

Point-of-sale (POS) financing allows customers to spread the cost of a purchase over multiple payments. Offers can be 0% APR (deferred interest or true 0%), standard interest-bearing, or buy-now-pay-later (BNPL) style. The effective APR shown accounts for both the stated interest rate and any origination fees. Always read the full terms before accepting any financing offer - terms vary by lender and provider. All calculations are estimates for comparison purposes. Verify with your lender.

Warum unseren POS-Finanzierungsrechner verwenden?

  • Paralleler Vergleich mehrerer Angebote: Vergleichen Sie bis zu 10 POS-Finanzierungsangebote gleichzeitig. Der POS-Finanzierungsrechner zeigt monatliche Zahlungen, Gesamtzinsen, Gesamtkosten und effektiven effektiven Jahreszins für jedes Angebot in einem übersichtlichen, nebeneinander liegenden Format an. Mit unserem Empfehlungs-Badge sehen Sie sofort, welches Angebot Ihnen das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
  • Sichere und private browserbasierte Verarbeitung: Alle Berechnungen in unserem POS-Finanzierungsrechner laufen vollständig in Ihrem Browser. Ihre Kaufbeträge, Anzahlungen und Finanzierungsdetails verlassen nie Ihr Gerät – so ist absolute Privatsphäre bei Ihren Finanzentscheidungen gewährleistet.
  • Umfassende Finanzierungsszenarien: Der POS-Finanzierungsrechner unterstützt alle gängigen Finanzierungsarten: Angebote mit 0 % effektivem Jahreszins, standardmäßig verzinsliche Kredite, Sonderangebote mit aufgeschobenen Zinsen und Pläne „Jetzt kaufen, später zahlen“. Berücksichtigen Sie die Bereitstellungsgebühren, um den tatsächlichen effektiven effektiven Jahreszins zu ermitteln und die tatsächlichen Kosten jedes Angebots zu verstehen.
  • Für immer 100 % kostenlos – keine Anmeldung erforderlich: Unser POS-Finanzierungsrechner ist völlig kostenlos, ohne versteckte Gebühren, ohne Anmeldung und ohne Nutzungsbeschränkungen. Vergleichen Sie so viele Finanzierungsangebote, wie Sie benötigen – für immer kostenlos, ohne Werbung, kein Konto erforderlich.

Häufige Anwendungsfälle für den POS-Finanzierungsrechner

  • Einkäufe im Einzelhandel und E-Commerce: Verwenden Sie den POS-Finanzierungsrechner, um Finanzierungsangebote an der Kasse für Elektronik, Möbel, Haushaltsgeräte und andere hochpreisige Einzelhandelsartikel zu vergleichen. Finden Sie heraus, welcher Filialfinanzierungsplan Ihre Gesamtkosten minimiert, bevor Sie sich zu einem Kauf verpflichten.
  • Elektronik- und Technologiefinanzierung: Vergleichen Sie Sonderangebote mit 0 % effektivem Jahreszins mit der Standardfinanzierung für Laptops, Smartphones und andere technische Einkäufe. Der POS-Finanzierungsrechner hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob Sie das Kundenkartenangebot wahrnehmen oder eine alternative Finanzierungsmethode nutzen, um Zinsen zu sparen.
  • Heimwerker- und Renovierungsprojekte: Hausbesitzer können den POS-Finanzierungsrechner verwenden, um Finanzierungsangebote von Auftragnehmern für Renovierungen, HVAC-Austausch, Dacheindeckung und Solarpaneelinstallationen zu vergleichen. Vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Kreditgeber, um die kostengünstigste Option für Ihr Projekt zu finden.
  • Autoreparatur- und Servicefinanzierung: Autowerkstätten bieten zunehmend POS-Finanzierung für größere Reparaturen an. Nutzen Sie den Rechner, um Finanzierungsmöglichkeiten für Motorarbeiten, Getriebereparaturen oder Karosseriearbeiten zu vergleichen – und stellen Sie sicher, dass Sie den Plan wählen, der zu Ihrem Budget passt.
  • Finanzierung medizinischer und zahnmedizinischer Eingriffe: Gesundheitsdienstleister bieten häufig POS-Finanzierung für Eingriffe an, die nicht vollständig durch die Versicherung abgedeckt sind. Der POS-Finanzierungsrechner hilft Patienten dabei, Zahlungsplanoptionen für zahnärztliche Behandlungen, elektive Operationen, Kieferorthopädie und Sehkorrekturen zu vergleichen.
  • Finanzierung von Kleinunternehmensausrüstung: Kleinunternehmer können den POS-Finanzierungsrechner verwenden, um Angebote zur Ausrüstungsfinanzierung für Computer, Maschinen, Möbel und gewerbliche Geräte auszuwerten. Vergleichen Sie die Gesamtkosten verschiedener Finanzierungsangebote, um fundierte Unternehmensinvestitionsentscheidungen zu treffen.

Was ist POS-Finanzierung?

Die Point-of-Sale-Finanzierung (POS) (auch Einzelhandelsfinanzierung oder Point-of-Sale-Kredit genannt) ermöglicht es Kunden, zum Zeitpunkt des Kaufs Geld zu leihen, um Waren oder Dienstleistungen im Laufe der Zeit zu bezahlen. Anstatt eine Kreditkarte zu verwenden oder den Gesamtbetrag zu bezahlen, füllt der Kunde am Point of Sale – entweder im Geschäft oder online – einen Kreditantrag aus und erhält sofort eine Finanzierungsentscheidung. Die POS-Finanzierung wird über spezialisierte Kreditgeber wie Affirm, Klarna, Afterpay, PayPal Pay in 4, Markenkreditkarten (z. B. Amazon Store Card, Apple Card) und BNPL-Dienste (Jetzt kaufen, später bezahlen) angeboten. Diese Darlehen reichen in der Regel von Aktionsangeboten mit 0 % effektivem Jahreszins bis hin zu Standardzinssätzen mit Laufzeiten von einigen Wochen bis zu 60 Monaten.

So funktioniert unser POS-Finanzierungsrechner

Der Vergleich von Finanzierungsangeboten erfolgt in drei einfachen Schritten, komplett in Ihrem Browser:

  1. Richten Sie Ihre Angebote ein: Fügen Sie mehrere Finanzierungsangebote zum Vergleich hinzu. Geben Sie für jedes Angebot den Kaufbetrag, die Anzahlung, die Laufzeit (6–60 Monate), den effektiven Jahreszins und etwaige Bearbeitungsgebühren ein. Nutzen Sie die Quick Apply-Vorlagen oder synchronisieren Sie die Kaufbeträge aller Angebote, um den Vergleich zu erleichtern.
  2. Überprüfen Sie die Ergebnisse: Der POS-Finanzierungsrechner berechnet sofort die monatliche Zahlung, die Gesamtzinsen, die Gesamtzahlung, die Gesamtkosten (einschließlich Anzahlung und Gebühren) und den effektiven effektiven Jahreszins für jedes Angebot. Ein Empfehlungsabzeichen hebt das Angebot mit den niedrigsten Gesamtkosten hervor.
  3. Visuell vergleichen: Sehen Sie sich Balkendiagramme an, in denen die monatlichen Zahlungen und Gesamtkosten aller Angebote verglichen werden. Der Abschnitt zum Vergleich von aufgeschobenen Zinsen und verzinsten Zinsen hilft Ihnen, die Risiken und Kompromisse von Werbefinanzierungsangeboten zu verstehen.

Schlüsselfaktoren bei der POS-Finanzierung

  • APR (Annual Percentage Rate): Die Kreditkosten, ausgedrückt als Jahreszins. Ein effektiver Jahreszins von 0 % bedeutet, dass bei Zahlung innerhalb des Aktionszeitraums keine Zinsen anfallen. Höhere effektive Jahreszinsen erhöhen die Gesamtkosten erheblich – insbesondere bei längeren Laufzeiten.
  • Laufzeit: Längere Laufzeiten bedeuten geringere monatliche Zahlungen, aber höhere gezahlte Gesamtzinsen. Kürzere Laufzeiten haben höhere Zahlungen, aber niedrigere Gesamtkosten. Der POS-Finanzierungsrechner zeigt sowohl die monatliche Zahlung als auch die Gesamtkosten für jede Laufzeitoption an.
  • Bereitstellungsgebühren: Bei einigen POS-Finanzierungsangeboten wird eine Vorabgebühr (in der Regel 1–5 % des Kreditbetrags) erhoben, die vom Krediterlös abgezogen wird. Dies erhöht den effektiven effektiven Jahreszins, selbst wenn der angegebene Zinssatz 0 % beträgt. Der Rechner berücksichtigt dies, indem er den tatsächlichen effektiven effektiven Jahreszins berechnet.
  • Aufgeschobene Zinsen: Einige „0 % effektiver Jahreszins“-Angebote sind eigentlich Sonderangebote mit aufgeschobenen Zinsen. Wenn der Restbetrag bis zum Ende des Aktionszeitraums nicht vollständig beglichen ist, werden rückwirkend ab dem Kaufdatum Zinsen in Höhe des vollen effektiven Jahreszinses (oft 20–30 %) berechnet. Dies kann zu erheblichen unerwarteten Kosten führen.

Datenschutz, Sicherheit und Verfügbarkeit

Ihre Finanzdaten werden vollständig in Ihrem Browser verarbeitet. Es werden keine Kaufbeträge, Anzahlungen, APR-Werte oder Finanzierungsvergleiche an einen Server übertragen – jede Berechnung läuft lokal mit clientseitigem JavaScript. Die Nutzung des POS-Finanzierungsrechners ist kostenlos, ohne Anmeldung, ohne Einschränkungen und ohne versteckte Kosten. Wir speichern, teilen oder übermitteln keine der von Ihnen eingegebenen Finanzinformationen. Zinssätze und Konditionen basieren auf gängigen Branchenpraktiken. Überprüfen Sie immer die spezifischen Konditionen eines Finanzierungsangebots beim Kreditgeber, bevor Sie es annehmen.

Häufig gestellte Fragen

Ein POS-Finanzierungsrechner (Point-of-Sale) hilft Verbrauchern, am Ort des Kaufs verschiedene Finanzierungsangebote zu vergleichen. Es berechnet monatliche Zahlungen, Gesamtzinsen, Gesamtkosten und den effektiven effektiven Jahreszins für jedes Angebot basierend auf dem Kaufbetrag, der Anzahlung, der Laufzeit, dem effektiven Jahreszins und etwaigen Bearbeitungsgebühren.

Für monatliche Zahlungen wird die Standard-Amortisationsformel verwendet: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], wobei P der Kreditbetrag, r der monatliche Zinssatz (APR/12/100) und n die Anzahl der Zahlungen ist. Bei Angeboten mit einem effektiven Jahreszins von 0 % besteht die Zahlung einfach aus der Kreditsumme dividiert durch die Laufzeit. Der effektive effektive Jahreszins wird um die Bearbeitungsgebühren angepasst.

Echter effektiver Jahreszins von 0 % berechnet keine Zinsen, wenn Mindestzahlungen pünktlich erfolgen. Aufgeschobene Zinsen bieten nur 0 %, wenn der gesamte Restbetrag vor Ende der Aktion bezahlt wird. Andernfalls werden Zinsen rückwirkend ab dem Kaufdatum zum vollen effektiven Jahreszins berechnet (häufig 20–30 %). Dies kann zu hohen unerwarteten Zinsbelastungen führen.

Die Bearbeitungsgebühren werden im Voraus von der Kreditsumme abgezogen, wodurch sich der Betrag verringert, den Sie tatsächlich erhalten. Der Rechner zeigt den effektiven effektiven Jahreszins an, der sowohl den angegebenen Zinssatz als auch die Auswirkungen der Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Ein Angebot mit einem effektiven Jahreszins von 0 % und hohen Gebühren kann mehr kosten als ein Niedrigzinsangebot ohne Gebühren.

Ja. Modellieren Sie BNPL-Pläne wie Afterpay, Klarna oder PayPal Pay in 4, indem Sie den effektiven Jahreszins mit kurzen Laufzeiten auf 0 % setzen. Beachten Sie, dass bei einigen BNPL-Plänen Verspätungsgebühren erhoben werden, die in diesem Rechner nicht enthalten sind.

Gute effektive Jahreszinsen reichen von 0 % (Werbefinanzierung) bis 10–15 % für Standardfinanzierungen mit guter Bonität. Karten mit Handelsmarken bieten oft einen effektiven Jahreszins von 20–30 %. Vergleichen Sie die Gesamtkosten, nicht nur den effektiven Jahreszins – manchmal ist ein höherer effektiver Jahreszins mit kürzerer Laufzeit günstiger als ein 0 %-Angebot mit hohen Bearbeitungsgebühren.

Absolut. Alle Berechnungen erfolgen lokal in Ihrem Browser. Ihre Kaufbeträge, Anzahlungen, APR-Werte und Vergleiche verlassen nie Ihr Gerät. Es werden keine Daten gespeichert, protokolliert oder an einen Server übertragen.

Ja – 100 % kostenlos, für immer. Keine Anmeldung, kein Konto, keine Premium-Stufe, keine Werbung und keine Nutzungsbeschränkungen. Vergleichen Sie beliebig viele Finanzierungsangebote ohne Einschränkungen.