Rechnungsfactoring-Gebührenrechner
Berechnen Sie die tatsächlichen Kosten des Rechnungsfactorings für Ihr Unternehmen. Geben Sie Rechnungsbetrag, Vorschussquote, Factoringgebühr und Zahlungsziele ein, um sofortigen Vorschuss, Gesamtgebühren, effektiven Jahreszins und Nettoerlös zu sehen. Vergleichen Sie Factoring mit und ohne Rückgriff direkt nebeneinander – ohne Anmeldung, ohne Upload und im Browser.
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Was ist Rechnungsfactoring?
Rechnungsfactoring ist eine Finanztransaktion, bei der ein Unternehmen seine Forderungen (unbezahlte Rechnungen) mit Abschlag an einen Dritten (einen Factor) verkauft. Der Factor schießt einen Prozentsatz des Rechnungsbetrags vor (typischerweise 70–95 %) und zieht die Zahlung anschließend direkt beim Kunden des Unternehmens ein. Sobald der Kunde zahlt, gibt der Factor den Restbetrag abzüglich Gebühren frei. So entsteht sofortiges Betriebskapital, ohne dass eine Schuld in der Bilanz entsteht.
Factoring mit Rückgriff vs. ohne Rückgriff
Der entscheidende Unterschied zwischen Factoring mit und ohne Rückgriff ist, wer das Zahlungsausfallrisiko trägt. Beim Factoring mit Rückgriff muss das Unternehmen Rechnungen zurückkaufen, die der Kunde nicht innerhalb einer festgelegten Frist zahlt (typischerweise 60–90 Tage). Beim Factoring ohne Rückgriff übernimmt der Factor das Kreditrisiko: Zahlt der Kunde wegen Insolvenz nicht, haftet das Unternehmen nicht. Factoring ohne Rückgriff ist mit höheren Gebühren verbunden (typischerweise 0,25–0,5 % zusätzlich), um den Factor für dieses Risiko zu entschädigen.
Wie Factoringgebühren funktionieren
Factoringgebühren sind meist als Prozentsatz des Rechnungsbetrags pro 30-Tage-Zeitraum (oder Teil davon) strukturiert. Übliche Sätze liegen zwischen 0,5 % und 5 % pro 30 Tage, abhängig von Rechnungsvolumen, Bonität der Kunden und Branche. Zusätzliche Gebühren können Bearbeitungsgebühren (einmalige Einrichtung), Überweisungs- oder ACH-Gebühren, monatliche Mindestgebühren (wenn das Factoringvolumen unter einen Schwellenwert fällt) und Vorfälligkeitsentschädigungen umfassen. Der effektive Jahreszins des Factorings kann je nach diesen Faktoren von 15 % bis über 80 % reichen.
Den effektiven Zinssatz verstehen
Der effektive Jahreszins ist die wichtigste Kennzahl, um Factoringkosten mit anderen Finanzierungsoptionen zu vergleichen. Er berücksichtigt die Vorschussquote (die bestimmt, wie viel Kapital Sie tatsächlich im Voraus erhalten), den Gebührensatz des Factors, die Anzahl der Tage bis zur Kundenzahlung und den Freigabezeitraum des Einbehalts. Eine Factoringvereinbarung, die pro Rechnung günstig erscheint, kann einen sehr hohen Jahreszins haben – berechnen Sie ihn unbedingt, bevor Sie einen Vertrag abschließen.
Häufig gestellte Fragen
Rechnungsfactoring ist eine Finanzierungsmethode, bei der ein Unternehmen seine unbezahlten Rechnungen mit Abschlag an ein Drittunternehmen (den Factor) verkauft. Der Factor schießt innerhalb von 24–48 Stunden 70–95 % des Rechnungsbetrags vor und zieht anschließend die Zahlung beim Kunden ein. Zahlt der Kunde, gibt der Factor den Restbetrag abzüglich seiner Gebühren frei.
Beim Factoring mit Rückgriff muss das Unternehmen unbezahlte Rechnungen zurückkaufen. Beim Factoring ohne Rückgriff übernimmt der Factor das Kreditrisiko. Factoring ohne Rückgriff kostet meist 0,25–0,5 % mehr pro 30-Tage-Zeitraum, schützt aber vor Zahlungsausfall des Kunden wegen Insolvenz.
Factoringgebühren liegen typischerweise zwischen 0,5 % und 5 % des Rechnungsbetrags pro 30-Tage-Zeitraum. Zusätzliche Kosten können Bearbeitungsgebühren (0–1.000 $), Überweisungsgebühren (15–50 $) und monatliche Mindestgebühren sein. Der effektive Jahreszins kann von 15 % bis über 80 % reichen.
Die meisten Factoringgesellschaften können genehmigte Rechnungen innerhalb von 24–48 Stunden nach der Einrichtung auszahlen. Die Ersteinrichtung dauert 1–2 Wochen. Nach der Einrichtung können weitere Rechnungen noch am Tag der Einreichung finanziert werden.
Factoring ist vor allem in B2B-Branchen verbreitet: Transport und Logistik (Frachtfactoring), Personaldienstleister, Fertigung, Großhandel, Bauwesen, IT-Dienstleistungen, Gesundheitswesen und professionelle Dienstleistungen. Jedes Unternehmen, das andere Unternehmen mit 30–90 Tagen Zahlungsziel abrechnet, kann profitieren.
Ja, in den meisten Fällen. Der Factor sendet eine Abtretungsanzeige an Ihre Kunden, um die Zahlungen umzuleiten. Einige Factoren bieten „stille“ Factoring-Modelle mit vertraulicher Vereinbarung an, doch das ist seltener und teurer.
Nein, Rechnungsfactoring ist keine Schuld. Es ist ein Verkauf von Vermögenswerten (Forderungen) mit Abschlag. Es erscheint nicht als Verbindlichkeit in der Bilanz und erzeugt keine Schuldenkennzahlen. Das kann für Unternehmen mit bestehenden Schuldverpflichtungen vorteilhaft sein.
Factoring ist in der Regel teurer (15–80 % effektiver Jahreszins gegenüber 7–25 % beim Kontokorrentkredit), aber leichter zu erhalten und schneller. Banken prüfen Ihre Bonität, Factoren die Ihrer Kunden. Zudem wächst Factoring automatisch mit Ihrem Umsatzvolumen.
Die Vorschussquote ist der Anteil des Rechnungsbetrags, der im Voraus ausgezahlt wird, typischerweise 70–95 %. Sie richtet sich nach der Bonität Ihrer Kunden, der Branche, der Rechnungskonzentration und der Zahlungshistorie. Höhere Quoten sind für Kunden mit starker Bonität möglich.