Baufinanzierungs-Eligibility-Rechner

• Genaue FOIR-basierte Eligibility: Unser Rechner nutzt die Methode des Verhältnisses fester Verpflichtungen zum Einkommen (FOIR) – denselben Ansatz wie Banken und Immobilienfinanzierer. Gib Einkommen, bestehende Raten und Zinssatz ein, um sofort einen genauen maximalen Kreditbetrag zu erhalten.
• Vergleichstabelle nach Laufzeit: Sieh deinen zulässigen Kreditbetrag bei 5, 10, 15, 20, 25 und 30 Jahren in einer Tabelle. Vergleiche, wie eine längere Laufzeit deinen zulässigen Kredit erhöht, aber auch die insgesamt gezahlten Zinsen steigert.
• Völlig privat & sicher: Alle Eligibility-Berechnungen erfolgen lokal in deinem Browser. Dein Einkommen, deine Raten und Finanzdaten werden nie an einen Server gesendet – 100 % privat bei der Nutzung unseres Online-Rechners.
• Keine Installation nötig: Nutze unseren kostenlosen Rechner direkt im Browser – keine Downloads, Plugins oder Konten. Unterstützt INR, USD, GBP, EUR, AUD und CAD für internationale Nutzer.

• Erstkäufer von Immobilien: Erstkäufer nutzen den Rechner, um zu verstehen, wie viel sie aufnehmen können, bevor sie eine Bank kontaktieren. Deinen maximalen zulässigen Kreditbetrag zu kennen, hilft dir, ein realistisches Immobilienbudget zu setzen und Objekte in der richtigen Preisklasse auszuwählen.
• Vorbereitung vor dem Bankbesuch: Nutze den Rechner vor dem Besuch einer Bank oder eines Immobilienfinanzierers, um deine Eligibility zu verstehen. Mit einem klaren Bild deines maximalen Kreditbetrags wird der Antragsprozess schneller und sicherer.
• Kreditgeber & Zinssätze vergleichen: Verschiedene Banken bieten unterschiedliche Zinssätze. Nutze den Rechner, um zu vergleichen, wie sich ein Unterschied von 0,5 % beim Zinssatz auf deinen maximalen zulässigen Kredit und deine Monatsrate bei mehreren Kreditgebern auswirkt.
• Schuldenrückzahlung planen: Wenn du bestehende Raten hast (Autokredit, Privatkredit), sieh mit dem Rechner, wie deren Abbezahlung deinen zulässigen Immobilienkredit erhöht. So kannst du die Rückzahlung planen, bevor du eine Baufinanzierung beantragst.
• Planung eines gemeinsamen Immobilienkredits: Mitantragsteller (Ehepartner, Eltern) können Einkommen kombinieren, um die Eligibility zu erhöhen. Nutze den Rechner mit dem kombinierten Monatseinkommen, um den maximalen Betrag für einen gemeinsamen Antrag zu schätzen.
• Planung von Immobilieninvestitionen: Immobilieninvestoren nutzen den Rechner, um einzuschätzen, wie viel sie für eine Investmentimmobilie aufnehmen können. Vergleiche zulässige Beträge bei verschiedenen Laufzeiten, um die optimale Struktur für deine Strategie zu finden.

Die Baufinanzierungs-Eligibility ist der maximale Betrag, den eine Bank oder ein Immobilienfinanzierer bereit ist, dir für den Kauf einer Immobilie zu leihen – basierend auf deinem Einkommen, bestehenden finanziellen Verpflichtungen, deinem Bonitätsprofil und dem Immobilienwert. Die wichtigste Methode, die Banken zur Bewertung der Eligibility nutzen, ist das Verhältnis fester Verpflichtungen zum Einkommen (FOIR) – der Prozentsatz deines Monatseinkommens, der für alle Ratenzahlungen zusammen gebunden werden kann. Unser browserbasierter Rechner nutzt die FOIR-Methode, um dir sofort eine genaue Schätzung deines maximalen zulässigen Kreditbetrags zu geben, ohne Daten an einen Server zu senden.

1. 1. Finanzdaten eingeben: Gib dein monatliches Nettoeinkommen (Nettolohn nach Steuern), bestehende monatliche Ratenverpflichtungen (Autokredit, Privatkredit, Kreditkartenraten), den erwarteten Baufinanzierungszinssatz und die gewünschte Laufzeit ein.
2. 2. Sofortige Berechnung im Browser: Klicke auf Eligibility berechnen. Der Rechner ermittelt deinen maximalen zulässigen Kreditbetrag mit der FOIR-Formel vollständig in deinem Browser – deine Finanzdaten werden nie an einen Server gesendet.
3. 3. Ergebnisse prüfen: Sieh deinen maximalen zulässigen Kreditbetrag, die entsprechende Monatsrate, eine Aufschlüsselung der Einkommensverteilung und eine Vergleichstabelle mit zulässigen Beträgen bei 5, 10, 15, 20, 25 und 30 Jahren.

• Monatseinkommen: Ein höheres Einkommen erhöht direkt deinen zulässigen Kreditbetrag. Banken erlauben typischerweise 40-60 % des Monatseinkommens für alle Ratenverpflichtungen zusammen (FOIR).
• Bestehende Raten: Jede bestehende Rate (Autokredit, Privatkredit, Kreditkarte) reduziert den für eine Immobilienrate verfügbaren Betrag und senkt damit direkt deinen zulässigen Kredit.
• Zinssatz: Ein niedrigerer Zinssatz erhöht deinen zulässigen Kredit bei gleicher Rate. Eine Senkung um 1 % kann die Eligibility um 8-12 % erhöhen.
• Laufzeit: Eine längere Laufzeit reduziert die Monatsrate für denselben Betrag und erlaubt mehr Kredit. Eine 30-jährige Laufzeit erlaubt typischerweise 30-40 % mehr Kredit als eine 15-jährige bei gleichem Einkommen.

Dieser Eligibility-Rechner liefert eine Schätzung auf Basis der FOIR-Methode. Die tatsächliche Eligibility hängt von weiteren Faktoren ab, darunter deine Bonität (CIBIL/Experian), Beschäftigungsart (Angestellter vs. Selbstständiger), Alter, Einkommen des Mitantragstellers, Wert und Lage der Immobilie sowie die Richtlinien des jeweiligen Kreditgebers. Konsultiere immer deine Bank oder einen Finanzberater für eine verbindliche Einschätzung, bevor du Kaufentscheidungen triffst.