FIRE-Number-Rechner

• Genaue FIRE-Number-Berechnungen: Unser FIRE-Number-Rechner verwendet die Standardformel der sicheren Entnahmerate (FIRE-Zahl = Jahresausgaben ÷ SWR) und prognostiziert Ihre Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit mit realen (inflationsbereinigten) Portfoliorenditen – dieselbe Methodik, die die FIRE-Community weltweit nutzt.
• Lean-, Regular- und Fat-FIRE-Varianten: Sehen Sie Ihre FIRE-Zahl für drei Lebensstil-Szenarien gleichzeitig – Lean FIRE (75 % der Ausgaben), Regular FIRE (aktuelle Ausgaben) und Fat FIRE (150 % der Ausgaben). Vergleichen Sie alle drei bei Ihrer gewählten sicheren Entnahmerate.
• Völlig privat und sicher: Alle FIRE-Berechnungen erfolgen lokal in Ihrem Browser. Ihr Einkommen, Ihre Ersparnisse, Ausgaben und Ziele werden nie an einen Server gesendet – 100 % Privatsphäre bei der Nutzung unseres Online-Rechners.
• Jährliche Prognose – 100 % kostenlos: Erhalten Sie eine vollständige jährliche Portfolioprognose mit Portfoliowert, Gesamteinzahlungen, Anlagewachstum und FIRE-Fortschritt in Prozent für jedes Jahr bis zur finanziellen Unabhängigkeit. Kostenlos, keine Werbung, keine Anmeldung.

• Ihr Ziel für finanzielle Unabhängigkeit festlegen: Nutzen Sie den FIRE-Number-Rechner, um ein konkretes Sparziel für die finanzielle Unabhängigkeit zu setzen. Ihre genaue FIRE-Zahl zu kennen, macht ein abstraktes Ziel zu einem konkreten, messbaren Meilenstein.
• Lebensstil-Szenarien vergleichen: Nutzen Sie die Lean-, Regular- und Fat-FIRE-Varianten, um zu verstehen, wie Ihre Lebensstilentscheidungen Ihr Sparziel beeinflussen. 10.000 € weniger Jahresausgaben können Jahre von Ihrer FIRE-Zeitlinie abziehen – der Rechner zeigt die genaue Wirkung sofort.
• Die Wirkung der Sparquote bewerten: Ihre Sparquote ist der stärkste Hebel auf Ihrem FIRE-Weg. Nutzen Sie den Rechner, um zu sehen, wie eine um 5.000 € oder 10.000 € höhere jährliche Sparleistung Ihre Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit verändert.
• Die richtige sichere Entnahmerate wählen: Die 4-%-Regel ist der Klassiker, aber längere Ruhestandshorizonte können 3 % oder 3,5 % erfordern. Vergleichen Sie mit dem FIRE-Rechner Ihre FIRE-Zahl und Ihren Zeitplan über verschiedene Entnahmeraten.
• Planung des frühen Ruhestands: Klassische Rentenrechner gehen von 30 Jahren aus. FIRE-Planer zielen oft auf 40–60 Jahre. Nutzen Sie den FIRE-Number-Rechner mit konservativer SWR von 3–3,5 %, damit Ihr Portfolio einen langen Ruhestand übersteht.
• Fortschritt in Richtung FIRE verfolgen: Nutzen Sie den FIRE-Fortschrittsbalken und die jährliche Prognose, um zu sehen, wie nah Sie der finanziellen Unabhängigkeit sind. Berechnen Sie jährlich neu, während Ihre Ersparnisse wachsen.

Die FIRE-Zahl (Financial Independence, Retire Early – finanziell unabhängig, früh in Rente) ist der gesamte Portfoliowert, den Sie brauchen, um Ihren Lebensstil unbegrenzt ohne Arbeit zu finanzieren. Sie wird berechnet, indem Sie Ihre Jahresausgaben durch Ihre sichere Entnahmerate (SWR) teilen – den Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie jährlich entnehmen können, ohne das Geld auszugeben. Bei der klassischen 4-%-SWR (aus der Trinity Study) entspricht Ihre FIRE-Zahl einfach Ihren Jahresausgaben mal 25. Unser FIRE-Number-Rechner berechnet dies sofort und prognostiziert, wie viele Jahre Sie bis zu Ihrem Ziel brauchen.

1. 1. Ausgaben und SWR eingeben: Geben Sie Ihre erwarteten Jahresausgaben im Ruhestand ein und wählen Sie eine sichere Entnahmerate. Die FIRE-Zahl wird sofort als Jahresausgaben ÷ SWR berechnet.
2. 2. Finanzdaten eingeben: Geben Sie aktuelle Ersparnisse, jährliche Sparquote, erwartete Portfoliorendite und Inflationsrate ein. Der Rechner nutzt Ihre reale (inflationsbereinigte) Rendite für die Prognosen.
3. 3. FIRE-Zeitplan prüfen: Sehen Sie Ihre FIRE-Zahl, Jahre bis zur finanziellen Unabhängigkeit, Sparlücke, FIRE-Varianten und eine jährliche Portfolioprognose – alles lokal in Ihrem Browser berechnet.

• Lean FIRE: Ruhestand mit sparsamem Budget – typischerweise 75 % Ihrer aktuellen Ausgaben. Erfordert eine kleinere FIRE-Zahl, verlangt aber strikte Ausgabendisziplin im Ruhestand.
• Regular FIRE: Ruhestand unter Beibehaltung Ihres aktuellen Lebensstils. Das Standard-FIRE-Ziel für die meisten in der Community.
• Fat FIRE: Ruhestand mit komfortablem, großzügigem Lebensstil – typischerweise 150 % der aktuellen Ausgaben. Erfordert ein größeres Portfolio, bietet aber mehr finanzielle Sicherheit und Flexibilität.
• Coast FIRE: Eine Portfoliogröße erreichen, die – ohne weitere Einzahlungen wachsen gelassen – bis zum traditionellen Rentenalter Ihre FIRE-Zahl erreicht. Erlaubt es, weniger aggressiv zu sparen und weniger zu arbeiten.

• 4 % SWR (25×-Regel): basierend auf der Trinity Study – historisch tragfähig für 30-jährige Ruhestände mit diversifiziertem Aktien-/Anleihenportfolio.
• 3,5 % SWR (28,6×-Regel): konservativer – empfohlen für 35–40-jährige Ruhestände oder für Personen, die mit 40 in Rente gehen.
• 3 % SWR (33,3×-Regel): sehr konservativ – geeignet für 40–60-jährige Ruhestände oder für Personen, die mit 30 in Rente gehen.
• Wirkung der Sparquote: Eine Sparquote von 50 % führt typischerweise in etwa 17 Jahren zu FIRE; 75 % können FIRE in etwa 7 Jahren erreichen. Nutzen Sie den Rechner, um die genaue Wirkung Ihrer Sparquote zu sehen.